家計簿、先取り貯金、節約・・・
貯金する習慣ができ、１００万年を貯められた。
以前貯金ゼロだった自分にとって、これは素晴らしい成長でした。
しかし、１００万円を貯めても
・会社はすぐにやめられないし
・大きな買い物したらすぐ無くなるし
頑張って貯めた１００万円も、大したことないように感じてしまう自分がいました。
そこで、次に目指したのは資産の拡大、
具体的には
資産３００万円を目指すことでした。
今回は
・資産３００万円を目指す理由３つ
・資産３００万円達成のためにやったこと３選
を紹介します。
こちらの記事は、シリーズです。
先に以下の記事を読まれている前提で話します。
資産３００万円を目指す理由
１．１～２年分の生活防衛資金になる
生活防衛資金とは、
万が一収入が無くなっても
しばらくの間生活を続け、その間に生活を立て直すために必要な貯金のことです。
貯金１００万円の時は、数か月分の生活防衛資金になると解説しました。
ここで３００万円があれば、
独身の方なら、１年〜２年
家族持ちの方でも、支出を抑えれば１年
は最低限の生活を送ることができます。
生活を立て直すための期間が長くなるのは、
大きなメリットです。
例えば、
病気で仕事を休職し、半年休んだとします。
その後復帰すると、貯金１００万円だと生活防衛資金ゼロの状態に戻ってしまいます。
（実際は傷病手当金などもあり、そこまで減らないかもしれません）
病み上がりで万全でないのに貯金まで尽きれば、
仕事はできていても、精神的に苦しいでしょう。
しかし、貯金３００万円あれば
復帰時も数か月分の生活防衛資金が残ります。
万が一
・病気が再発して再休職する場合も
・仕事がキツくなり転職する場合も
まだ一回分、生活を立て直す余裕があります。
単純にチャンスが２倍になるのです。
「最悪ダメでもまだ余裕はある」と考えると
精神的余裕も生まれ、働いて元の金額まで貯める期間も苦しくなくなります。
２．大きなライフイベントに対応できる
３００万円というお金が貯まれば、
・結婚式やハネムーン
・車の購入
・住宅購入の頭金
など
数百万円のお金が必要な、大きなライフイベントにも対応できるようになります。
実際にやる／やらないは別として、
これらを選択肢に入れられるのは
人生の可能性を今より広げます。
例えば、
車を購入すれば
・行きたかった秘境へ旅行したり
・車が必要な職場や仕事に転職したり
・家族に何かあった時もすぐに駆けつけたり
できるようになります。
むやみやたらな出費はオススメしませんが、
人生の目標や夢を叶えたり、
かけがえの無い経験のために、
イザという時は貯めた３００万円を使う、という選択がとれるのです。
３．資産運用を始められる
生活防衛資金を貯めて
当面は大きなライフイベントも無ければ
それ以上のお金は、しばらく使わないお金です。
このお金のことを、余剰資金といいます。
余剰資金があれば、資産運用を始められます。
資産運用は、
・使わないお金に働いてもらえる
・長期の運用でお金を増やせる可能性がある
・運用を通じてお金に対する知識が身に付く
といったメリットがあります。
お金に働いてもらうとは、
資産運用に出したお金が
株や債券、不動産等になって経済活動を生み、
そのお金が新たなお金を生み出したり、逆に失ったりすることです。
広く分散されたインデックスファンドで資産運用すれば、１５年以上の長期運用だと高確率で資産が増えたという調査結果があります。
（詳しくは以下著書で紹介されています。）
【商品リンク】
もちろん、これまで増えたからと言って今後も必ず増えるとは限りません。
また、数年という短期で見れば、数十％の増減がある可能性もあります。
（資産運用では、この上下する確率の振れ幅をリスクといいます。）
しかしながら、昨今の日本は
・終身雇用が終わり、将来の収入が不安定
・インフレで現金の価値が実質的に下がる
・年金の支給額が下がり、老後不安が大きい
といった実情があります。
これらへの対策として、
歴史的に実績のある金融商品を長期運用することは、合理的な判断だと考えます。
さらに、資産運用を長期間やることで
これらに関する知識や経験を得られます。
具体的には、
・金融知識
⇒株や債券、不動産等の種類と特徴
⇒手数料や利回り、リスク等の知識
・お金の運用知識
⇒証券口座の開設や確認方法
⇒リバランスの方法
・日々の変動や上昇／暴落相場の経験と、それらを通じてリスク許容度を知る経験
⇒リスク許容度とは、お金の変動に対する自分の耐性のことです。
最初はオススメや人に勧められた金融商品で運用をはじめるかもしれません。
しかし、運用を通じて知識や経験がついてくると
自分でその商品の良し悪しや、資産形成の目的に合っているか等を判断できるようになります。
投資は自己責任です。
損失を出しても、誰も責任をとってくれません。
だからこそ、
お金を増やす目的で資産運用するなら
知識や経験を得ながら、みずから考えて商品選択や運用することが必要です。
資産３００万円を目指す理由は
・１年分の生活防衛資金になり、
生活を立て直すチャンスが増えるから。
精神面余裕も生まれる。
・結婚、車、住宅など大きなライフイベントに
備えられるから。夢や目標を叶え、かけがえ
の無い経験をする選択肢を得られる。
・資産運用を始められ、将来のために
使わないお金を働かせられるから。
お金に関する知識や経験も得られる。
資産３００万円達成までにやったこと３選
資産３００万円を達成するまでに、私がやったこと３選を紹介します。
ご自身の収入や生活状況によっては、
これらをしなくても資産３００万円は達成できてしまうかもしれません。
しかし、上で紹介したメリットを最大限手に入れるために、ぜひやることをオススメします。
１．難易度の高い節約にチャレンジする
１００万円を達成するときは
・電力会社の見直し
・通信費の見直し
・保険の見直し
など、簡単で効果の大きな節約をやりました。
ここからさらに節約することで
お金を貯める仕組みに磨きをかけられます。
しかし、上記３つのような簡単で効果の大きい節約はもう少ないです。
ここからは、
ある程度難易度が高くても効果が大きく
やる価値のある節約を取捨選択して実践します。
具体的には、
以下の記事で紹介した１７項目を、自分の生活に支障をきたさない範囲で実践します。
１７項目のうち特にオススメなのは、
１．車を手放す（５０万節約）
４．安い賃貸に引っ越す（２０万円節約）
５．自炊する（１２．５万円節約）
６．満足度の低い趣味をやめる（１２万円節約）
７．服を減らす（７万円節約）
１７．不要なサブスクを解約（１万円～節約）
の６項目です。
いずれも現在の生活習慣や生活環境を
大きく変えるような、難易度の高い節約です。
しかし、その効果は大きく、１つやるだけで年間数万円〜５０万円を節約できます。
全てやるのは非常に大変なので、
１年で２〜３個達成を目標に実践しましょう。
ちなみに、この時期に私が実践したのは
５，６，１７でした。
２．お金のかからない趣味を作る
資産３００万円達成までにやったことの２つ目が、お金のかからない趣味を作ったことです。
具体的には、
・お散歩をする
・お菓子作りをする
・YouTubeで動画を観る
・図書館で本を借りて読む
・無料のブログ執筆をする
などです。
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お金のかからない趣味を作ことで
・お金のかかる趣味や買い物の時間を減らす
・多少の節約効果
（本を借りれば書籍代が浮く等）
・創作の趣味なら、副業の種にもなる
といったメリットがあります。
メリットの中で最も大きいのは
他のお金のかかる趣味や買い物の時間を減らす
ことです。
趣味に熱中している時間は、あっという間に過ぎたという経験はありませんか？
その時間にお金を使わなければ、お金はどんどん貯まっていきます。
お金のかからない趣味に時間を費やすことで、
・暇な時の外出やネット通販で無駄買いする
・他の趣味にお金を使う
（スマホゲー課金、酒、タバコ、ギャンブル等）
を減らすことができます。
また、
お金のかからない趣味を創作活動にすることで
将来の副業や本業の種になります。
例えば、
・料理動画をYouTubeに投稿する
・読んだ本をブログやYouTubeで紹介する
・作った作品をメルカリで売る
などでは、収益が出る可能性があります。
最初は全くお金が得られなかったり、
わずかな収益かもしれません。
しかし、趣味として楽しみながら継続すれば
他の人より長く続けられ
内容が徐々に洗練されて
将来的に副業や本業で稼げるかもしれません。
お金のかからない、時間を費やせる趣味を最低１つ作りましょう。
できれば、創作活動にしてみましょう。
３．資産運用を始める
余剰資金は、資産運用にまわします。資産運用は積立ＮＩＳＡという制度を利用します。
積立ＮＩＳＡは国が定めた資産運用の制度で、
・積立額は年間で最大４０万円
・運用益が非課税
（通常は利益に対して約２０%の税金がかかるが、これが無い）
・積み立てたお金を最大２０年間運用できる
という特徴があります。
なお、２０２４年からは新しいＮＩＳＡ制度にかわりますが、いまは考えなくて良いです。
具体的にやることは、
①ネット証券で証券口座を開設
②投資信託のeMaxisSlim全世界株式（オールカントリー）を毎月積立設定で購入
することです。
①ネット証券で証券口座を開設
証券口座は楽天証券やＳＢＩ証券といった、
店舗を持たないネット証券を利用します。
ネット証券には
・口座開設が簡単にできる
・オンラインで常に取引や確認できる
・店舗が無いので、手数料が安いor無料
（積立ＮＩＳＡで利用するだけなら無料です）
・店舗が無いので、窓口で手数料の高い商品を売りつけられない
といったメリットがあります。
証券会社は
・楽天市場や楽天銀行など、他の楽天サービスをよく使うなら楽天証券
・それ以外ならＳＢＩ証券
で良いです。
口座の開設手続きは、ネット上で行います。
本人確認で１日〜１週間の時間をとりますが、
手続き自体はトータルで１時間もかかりません。
なお、本人確認は
・免許証などの身分証明書
・マイナンバー
・顔写真のアップロード
などで行います。
晴れて開設手続きが完了すると、
専用のページのログインＩＤとパスワードが発行されて取引ができるようになります。
・ＩＤとパスワードは重要な個人情報なので、
漏れないように厳重に管理しましょう。
・専用ページにログインしたら、できるだけ
全てのセキュリティ設定をしておきましょう。
②投資信託のeMaxisSlim全世界株式（オールカントリー）を毎月積立設定で購入
いざ証券口座を開設しても、どんな商品を買えばいいのか判らないと思います。
投資は自己責任です。
誰かがオススメしたという理由で思考停止で商品や銘柄を選び、損失を被っても、誰のせいにもできません。
とはいえ知識ゼロから独学で商品を選ぶと、長期の資産形成に向かない商品を選んでしまいかねません。
そこで、知識ゼロから資産運用を始めるのに、
取り急ぎオススメが全世界株式の投資信託です。
具体名を１つ挙げると、
三菱ＵＦＪ国際投信のeMaxisSlim全世界株式（オールカントリー）です。
通称、オルカンと呼ばれています。
オルカンをオススメする理由は、
・２０年以上の運用で成長が期待できる、
全世界株式のインデックスファンド
・全世界の主要な会社約３０００銘柄に
分散投資している
・純資産額が１兆円を越えており、
償還（強制解約になること）リスクが少ない
インデックスファンド、分散投資、償還など、
資産運用が初めての方には、馴染みのない言葉も多く、今はオススメの理由がわからないかもしれません。
その意味は以下の動画や本をみて、まずはオルカンで最初の資産運用をしながら、少しずつ勉強していきましょう。
他の商品や銘柄に手を出すのは、勉強してからで良いです。
リベラルアーツ大学さまの動画
インデックスファンドの特徴やメリットについて紹介しています。
書籍「ほったらかし投資術」
資産運用初心者の方にオルカンをオススメする理由が、この１冊に網羅されています。
【商品リンク】
あおむしの個人的な意見としては、
２０代～４０代のまだ働く期間が長い方は、オルカン１本へ毎月無理のない額を積立投資すれば、資産運用はもう８０点です。
資産運用は難しくて考えたくない！という方
は、積立設定をした後は年に１回、積立額の見直しをするぐらいで良いです。
資産運用で他の商品や銘柄に興味が出た方
は、その商品や銘柄のメリット／デメリットを十分理解したうえで、投資を検討しましょう。
（繰り返しますが、投資は自己責任です。）
最後に
資産３００万円を目指す理由と、
私が達成までにやったこと３選を紹介しました。
資産３００万円を目指す理由は
・１年分の生活防衛資金になり、
生活を立て直すチャンスが増えるから。
・大きなライフイベントに対応できるから。
・資産運用を始められるから。
でした。
また、資産３００万円を達成するためにやったことは
・難易度の高い節約を１年に２～３個目標で
チャレンジする。
・没頭できるお金のかからない趣味
（できれば創作の趣味）を１つ見つける。
・ネットの証券口座を開設し、積立ＮＩＳＡで
オルカンを毎月積立設定で購入する。
の３つです。
貯金ゼロから１００万円を貯めるためにやったこと４つ、資産３００万円を達成するためにやったこと３つ、これで合計７つの事をやりました。
この７つを身に付ければ、資産３００万円に到達するのは、１００万円に到達するよりも早いかもしれません。
それどころか、貯金５００万円や貯金１０００万円も夢ではありません。
資産３００万円を達成できた方には次のステップとして、
今後、資産１０００万円を達成するためにやったことも紹介します。
まずは生活防衛資金を１年分確保したら、資産運用にチャレンジしましょう！
ではまた。
